Modèle
lucchesi

NOUS SERONS VOS YEUX ET VOS OREILLES SUR LE MONDE FINANCIER

Le Groupe Gestion de Patrimoine Lucchesi met l’expertise de son groupe de spécialistes au profit du patrimoine de sa clientèle, qui se compose de particuliers, de familles fortunées, de sociétés de gestion et d’organismes divers.

Le Modèle Lucchesi vous offre :

Une rentabilité compétitive de vos actifs. Une facture d’impôts sur vos revenus de placements réduite à son maximum. Une tarification compétitive et transparente sur les actifs que vous nous confiez.

La pierre angulaire de Modèle Lucchesi se compose de trois étapes cruciales et déterminantes, qui seront omniprésentes dans la Gestion de votre Patrimoine.

modèle lucchesi

Modèle Lucchesi

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LA PLANIFICATION FINANCIÈRE PERSONNELLE INTÉGRÉ (PFPI)

La planification financière est un exercice rigoureux qui sera présent dès le début de notre relation. Nous couvrirons les 7 domaines de la PFPI dans le but de mettre en place votre plan financier qui sera pour vous votre carte routière à travers les différents chemins que vous emprunterez dans votre vie financière.

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STRATÉGIES D’OPTIMISATION FISCALE DE VOS PLACEMENTS

Une des façons les plus avantageuses d’augmenter la valeur de votre patrimoine et de réduire au maximum votre facture fiscale sur vos revenus de placement. Nos stratégies fiscales utilisées dans la gestion de vos actifs permettront de réduire l’impôt sur vos revenus de placements de façon significative et ce autant dans votre portefeuille personnel que dans votre société de gestion.

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LA GESTION
DE VOS ACTIFS FINANCIERS
 

Notre priorité est de protéger le capital investi, puis ensuite de le faire fructifier. À travers les fluctuations des marchés financiers, notre objectif est de faire croître votre valeur nette. La meilleure façon d’y arriver est de ne pas perdre notre capital, réduire à son maximum l’impôt sur nos revenus de placements et bénéficier d’une tarification avantageuse. Et c’est spécifiquement ce sur quoi travaille quotidiennement chaque membre du Groupe Gestion de Patrimoine Lucchesi.

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La planification financière personnelle intégrée

Nous analyserons votre situation financière, établirons nos recommandations et ajustements à apporter à votre Patrimoine Financier et nous produirons votre rapport de Planification Financière Personnelle Intégrée en fonction des 7 domaines de la Planification Financière :

ASPECTS LÉGAUX 

Que vous soyez marié, conjoint de fait, veuf ou divorcé, votre situation familiale a un impact majeur sur votre planification financière et sur votre patrimoine. Votre Planification Financière fera la lumière sur plusieurs situations qui comportent des aspects légaux :

• Les incidences fiscales au décès sur vos avoir financiers.

• Qu’arrive-t-il en cas de divorce ou de séparation ?

• Connaissez-vous les règles de votre régime matrimonial ?

• Qu’arrive-t-il à vos héritiers si vous décédez ?

• Avez-vous un mandat en cas d’inaptitude ?

ASSURANCES ET GESTION DU RISQUE

Nous consacrons tous énormément d’efforts à bâtir notre Patrimoine financier, mais malheureusement, nous ne sommes pas toujours bien préparés et protégés pour faire face aux durs coups de la vie.

Êtes-vous bien protégé en cas :

• De décès ?
• De maladie grave ?
• D’invalidité ?

FINANCES

Comprendre votre situation financière personnelle est primordial, surtout si vous êtes un entrepreneur ou travailleur autonome. Que ce soit pour planifier votre retraite, planifier un projet personnel ou un projet familial, prévoir l’éducation des enfants ou petits-enfants ou d’établir vos besoins d’assurances.

Quelques éléments seront nécessaires :

• Préparer un budget

• Établir un fond d’urgence

• Effectuer la Gestion de la dette

FISCALITÉ

La Fiscalité représente certainement l’un des domaines les plus importants de la PFPI. Que ce soit de son vivant ou au décès, l’impôt représente pour la majorité des Québécois la plus grande dépense de leur budget annuel et même de leur vie.

• Connaissez-vous les avantages fiscaux du meilleur abri fiscal; le REER ?

• Contribuez-vous au maximum permis annuellement dans votre REER et CÉLI ?

• Fractionnez-vous vos revenus de pension avec votre conjoint ?

• Cotisez-vous au REER du conjoint ?

Pour vos revenus de placements imposables, utilisez-vous un portefeuille de placement en Structure de Capitaux ?

PLACEMENTS

Bien que le rendement soit souvent notre première préoccupation, les investisseurs aguerris vous diront que c’est sur la gestion du risque de son portefeuille qu’il faut se concentrer.
Il nous faudra :

• Établir votre tolérance au risque.

• Établir l’horizon temporel de vos placements.

• Effectuer une saine répartition de vos actifs en fonction de votre profil d’investisseur.

• Tenir compte de la fiscalité des différents placements.

• Établir vos besoins de liquidité.

RETRAITE

Bien que pour certains le moment de la retraite est bien loin, il ne faut pas perdre de vue que nous allons vivre en moyenne plus de 25 ans après avoir pris notre retraite.

La Planification Financière vous permettra de contourner et même d’éviter les obstacles à la retraite.

Obstacles que nous allons rencontrer à la retraite :

• Les coûts liés à la santé.

• Les rendements sur nos placements.

• Notre longévité VS Notre capital à la retraite

• L’inflation

SUCCESSION

Une planification successorale bien préparée, bien ficelée, évitera plusieurs maux de têtes à nos proches lors de notre décès.

C’est pourquoi il vous faudra :

• Établir un inventaire complet de tous vos biens et de tous les documents importants.

• Réviser votre testament.

• Établir les stratégies fiscales du vivant, ainsi qu’au décès.

• Déterminer les bénéficiaires et le (les) liquidateurs de notre succession.

• Effectuer une Planification Successorale

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Stratégie d’optimisation fiscale de vos placements

Le Groupe Gestion de Patrimoine Lucchesi identifiera pour vous les investissements fiscalement avantageux qui feront une différence marquée lorsqu’il sera temps de déclarer vos revenus de placements. Tant dans votre portefeuille de placement personnel que dans le portefeuille de placement de votre société de gestion.

En diminuant au maximum l’impôt sur ses placements, on augmente par le fait même sa rentabilité, donc sa valeur nette. Et c’est notre principal objectif. Pour réduire sa facture fiscale sur ses placements, il nous faut utiliser tous les régimes qui s’offrent à nous.

LA STRUCTURE DE CAPITAUX 

Il s’agit de l’outil nécessaire pour réduire l’imposition sur ses revenus de placements à son maximum. La Structure de Capitaux vous permettra de reporter dans le temps tous vos revenus d’intérêts, de dividendes étrangers et de gains sur le capital. Ainsi vous aurez uniquement vos revenus de dividendes canadiens à déclarer annuellement.

Donc votre capital et ses revenus reportés s’accumuleront à l’abri de l’impôt jusqu’aux retraits. Lorsque vous encaisserez votre capital en tout ou en partie, les revenus reportés seront tous imposés comme du gain en capital, avec une imposition plus faible et grandement avantageuse. Ce qui peut représenter jusqu’à 50% d’économie d’impôts et cet avantage est encore plus important si on possède un portefeuille de placement dans notre société de gestion.

Le REER

Il est avant tout un abri fiscal efficace et c’est pourquoi il est primordial d’y contribuer au maximum chaque année. Chaque dollar investi nous procurera un retour d’impôt important, qui sera déterminé en fonction de notre taux marginal d’imposition actuel. Les actifs à l’intérieur du REER s’accumuleront à l’abri de l’impôt jusqu’à ce qu’on y effectue des retraits, alors que notre taux d’imposition à la retraite sera plus faible que celui de notre temps actif.

Le CÉLI

Lorsqu’on a contribué la totalité de nos droits de contribution au REER, le CÉLI est le régime parfait pour accumuler ses actifs encore et toujours à l’abri de l’impôt. Contribuer jusqu’à la limite de notre droit de contribution annuel au CÉLI est définitivement le geste à poser.

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La gestion de vos actifs financiers

Le mandat premier que nous donne la grande majorité de nos clients est de protéger leur capital. Et c’est notre priorité !

Si on se réfère aux deux règles d’or du grand Warren Buffet  :

RÈGLE # 1) Ne perdez jamais d’argent.

RÈGLE # 2) N’oubliez pas la règle numéro 1.

Au Groupe Gestion de Patrimoine Lucchesi, c’est exactement ce que nous priorisons !!

Si votre Planification Financière personnelle intégrée vous démontre que vous aurez un patrimoine considérable au moment où vous atteindrez l’âge de 92 ans, avec une prévision de rendement net de 3,85% (selon les normes IQPF-2019), pourquoi alors prendre des risques inutiles et peut-être mettre en péril votre capital, vos actifs de retraite ???

En maximisant la répartition stratégique des actifs qui composent votre portefeuille, vous combinerez la gestion optimale du risque de votre portefeuille et un rendement compétitif sur votre capital.

Et ce sans tracas !!!

Voici donc les quatre étapes de La Gestion de vos Actifs financiers :

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LA PROTECTION DU CAPITAL
 

A travers les différents outils utilisés par nos gestionnaires de portefeuille et en utilisant une portion considérable de placements en revenus fixes, dont le capital comporte une garantie, nous gardons un œil constant sur la protection du capital de notre client.

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LA RÉPARTITION STRATÉGIQUE DES ACTIFS

Il s’agit de notre outil principal pour contrôler la volatilité sur les placements et assurer un rendement compétitif. Selon plusieurs intervenants de renom dans le monde du placement, la répartition des actifs est responsable d’une grande partie du rendement au portefeuille.

Et ce bien avant la sélection d’un titre, comme plusieurs pourraient le penser. C’est pourquoi nous y consacrons une partie importante de notre temps.

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EFFICACITÉ FISCALE
 

Notre équipe vise à optimiser le rendement après impôts des portefeuilles imposables de ses clients en utilisant la structure de capitaux, aussi appelé catégories de société.
Ce type de stratégie permet le report d’impôt sur la majorité des revenus de placements et une imposition réduite lors de l’encaissement du capital.

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GESTION DE PORTEFEUILLE EFFICACE

Nous offrons une stratégie de gestion de portefeuille efficace et complète axée sur la répartition stratégique des actifs, afin d’optimiser la protection du capital et d’offrir un rendement compétitif.